颍东农商银行:大力发展普惠金融集中资源服务乡村经济振兴

颍东农商银行:大力发展普惠金融集中资源服务乡村经济振兴

发布日期:2018-11-06 浏览次数:90  文章作者:许兵  文章来源:阜阳市银行业协会 

长期以来,颍东农商银行在阜阳市新农村建设和农业经济发展中扮演着重要角色,作为区域乡村地区金融服务的主要提供者,颍东农商银行坚持支农支小服务定位,满足辖区内农民、涉农企业等主体日益增长的金融服务需求,坚持普惠金融服务,全力支持乡村经济振兴。截至今年9月末,全行存款204.66亿元,较年初增加34.45亿元,增幅20.24%;贷款131.37亿元,较年初增加25.88亿元,增幅24.53%。其中:普惠贷款17571户,较年初增长3398户,增幅23.98%。

一、全力贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融的战略部署,集中资源服务乡村经济振兴

党的十九大提出了关于“实施乡村振兴战略的重大战略”部署,要求坚持农业农村优先发展,建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系,加快推进农业农村现代化。

作为农村金融资源供给侧,为更好地服务实体经济,集中资源为民生、“三农”、小微企业等领域提供金融服务,颍东农商银行全面加强普惠金融业务发展,自上而下搭建普惠金融经营管理体系,拓宽小微、涉农领域资金筹集渠道,提高全行普惠金融业务的服务能力和效率。

一是成立小企业服务中心、个人业务部,着力为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体提供更加优质的专属金融服务,提高金融服务的覆盖率和满意度。

二是加快完善相关体制机制建设,持续加大资源和政策倾斜,从KPI设计上引导各营销单元将资源向乡村倾斜,着力打造具有专业特色的普惠金融服务模式,推动全行普惠金融业务全面可持续发展,实现社会效益与经济效益的有机统一。

二、积极履行社会责任,实施普惠金融服务措施

普惠金融建设对于乡村振兴来说意义重大。从前期组织客户经理开展市场走访发现,乡村地区金融服务需求者基本上以农户、涉农小微企业等群体为主,是金融服务需求方中的相对弱势群体。这一群体是否能够获得普惠金融服务,直接影响乡村振兴目标的实现。针对此,我行采取以下四项措施:

一是延伸金融服务触角,提升金融服务的覆盖面。到乡村地区布局金融服务站,降低乡村居民获得金融服务的门槛和成本。让居民在家门口就能够享受到方便、优质的服务。近年来,全行累计建立符合人民银行要求的“标配版”普惠金融服务站数十处,建立农村金融服务点百余处,发展专职服务人员数十人,极大地方便了乡村偏远地区居民办理金融业务。

二是足额投放小额信贷产品,满足农村地区客户的信贷需求。普惠金融建设的重心在于为农户提供小额贷款方面。我行不断解决农户“融资难、融资贵”方面的问题,提供小额贷款给农户,降低农户小额贷款申请门槛,做好小额贷款预算。健全投入保障制度,创新投融资机制,加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局,确保投入力度不断增强、总量持续增加。我行与市区两级政府加强合作,并做好风险管控工作,建立风险资金池,确保普惠金融风险可控,确保持续提供普惠金融给乡村地区的居民,实现乡村的繁荣发展。

三是坚持创新金融产品和服务。实施乡村振兴战略,涵盖农村经济、政治、文化、社会、生态文明等各个领域,是党中央“五位一体”总体布局在农业农村的具体体现,是农商行开启“三农”金融事业新征途的重要途径和必然选择。我们结合乡村地区农户、涉农企业的金融需求特点,定期对乡村金融需求进行调研,比较城乡金融服务需求差异,有效解决金融供给与需求之间的脱节问题。不断去创新金融产品以及服务,因地制宜给金融需求者提供更好的金融产品,提供更好地金融服务。我行结合小微企业及涉农企业的经营周期性特点,提供短期的小额贷款服务;针对农民收入提高和消费升级,我们着力满足农村市场“消费信贷、旅游金融、养老金融需求”。

四是助力精准扶贫工作的开展。金融扶贫是精准扶贫的重要手段之一,我行坚持将优质金融服务给有需要的农户,帮助农户获得创业启动资金,助力农户顺利脱贫。给涉农企业的发展壮大提供资金支持,才能够创造更多的就业机会,让扶贫真正从“输血模式”到“造血模式”升级,实现乡村经济活力、实力的进一步提升以及增强。优化人力资源,加强金融扶贫业务培训,充实一线工作力量,提高扶贫贷款办理效率。同时在前期对辖内贫困户建档立卡的基础上,制作扶贫小额贷款“明白纸”,张贴至村委会(居委会)宣传栏,并挨家挨户发放到户,通过多途径、多形式、多渠道,加大宣传力度,把金融政策、扶贫信息送到贫困户家中。

三、在提升服务质量上下功夫,提升我行金融服务魅力

一是突出主业主责。坚持支农支小,服务“三农”、小微是我行行始终如一的市场定位,与服务乡村振兴战略的政策导向是趋同的。坚持做优特色服务。坚守“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营方向,把农商行所有的金融资源向“三农”、小微领域配置。着力围绕大型银行意愿不强、覆盖不到、微型金融能力不够的“三农”、小微领域,加大资源投入,坚持专业服务方向,提高专营支行、专营部门、专营中心的运营管理水平,提升服务效率,利用本乡本土优势,形成特色化的比较竞争优势,做专注普惠金融、小微金融、扶贫金融、社区金融、消费金融、绿色金融的农村社区精品零售银行。坚持服务重心下沉。发挥农商行人缘地缘优势,结合“阳光信贷”工程和“小微贷工厂化”项目的推进,实现服务片区精细化、网格化管理和服务方式的高效化、流程化运作。进一步深化直销银行、手机银行等新型服务方式,推进线上线下服务的有机融合,打造适应市场需求和客户便利程度的现代精品零售银行。坚守风险合规底线。按照风险可控、商业可持续原则,明确普惠金融服务支持的重点和切入点,以涉农与小微企业贷款的有序增长为基点,不断满足乡村振兴战略实施过程中出现的金融服务新需求。加强重点业务、重点产业、重点客户风险状况的摸底排查、跟踪监测,及时掌握识别风险变化态势,及早做好风险应对预案,严防风险隐匿、积累和放大。以合规银行建设为抓手,推进合规文化建设,狠抓问题整改问责,全方位扎紧制度的笼子,做到风险信号有预警,风险趋势有预测,风险应对有预案,风险处置有手段,健全完善合规管理长效机制。

二是立足全面服务,服务支持农村一二三产业融合发展。围绕现代农业产业体系、生产体系、经营体系构建,大力支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、各类经营大户等新型农业经营主体发展壮大;围绕实现小农户、小微企业和现代农业、优势产业发展的有机衔接,持续稳妥增加有效信贷投放;围绕“产业化龙头企业+家庭农场”“合作社+农户”“农产品专业市场+农户”等产业链融资要求,开发配套的金融服务产品与方式,提升农村经营主体融资获得能力;围绕农村粮食基础设施建设、农机具抵押租赁、现代制种、粮食流通等领域,加大服务支持力度;围绕人民群众对美好生活的新需求,按照市场化原则,服务支持县域及重点乡镇养老、农家乐项目,加强对推进医疗设备融资租赁等养老、卫生产业的金融服务工作。支持“三农”绿色金融。确立绿色发展理念,通过开展存货质押、应收账款质押、商品权质押等业务支持节能环保产业发展,促进低碳经济、循环经济的发展,对各地开展的环境整治、治污、农地修复、节水灌溉的金融服务需求以及现代生态循环试点和农业综合开发区域生态循环等项目实施积极跟进,提供配套金融服务。

三是构建服务乡村振兴战略实施的有效模式。主动适应新产业、新业态对金融服务提出的新需求,构建适销对路的有效金融服务模式,推广精准投放、政银共管的小额农户扶贫贷款投放新模式、“三农”绿色金融服务模式等,为乡村振兴战略的实施提供有效的金融支撑。

四是加强队伍建设。着力抓好人才梯队建设。着力加强经营管理人才、专业技术人才和技能型人才培养、引进、使用力度,建立完备、持续的人才教育培养机制。重视抓好客户经理队伍建设。坚持人力资源向营销一线倾斜,持续提高客户经理人数占比,将素质高、业务强、作风实的人员优先充实进客户经理队伍,为全面服务乡村振兴战略提供有效的人力资源保障。