省工行运行风险监控中心加强重点领域、 风险防控 有效防范操作风险

省工行运行风险监控中心加强重点领域、 风险防控 有效防范操作风险

发布日期:2018-12-02 浏览次数:94  文章作者:姚君  文章来源:中国工商银行安徽省分行 

面对当前风险复杂多变、政策监管力度加大的形势,省工行运行风险监控中心紧盯实质风险,持续加强对风险的管控力度,充分运用业务运营风险监控成果,抓住关键环节和风险节点,通过风险提示、直通式排查、通报与专项并重的评估分析及闭环管理等针对性风险治理措施,推进风险防控成效。

一是加强高风险客户监控和管理,严防外部风险输入。当前,民间借贷、非法集资、欺诈等外部风险形势严峻,为防止员工业务操作中的瑕疵被不法分子利用,基层行应从账户开立、电子银行注册等源头性风险入手,关注群体性异常开户,审慎判断其开户合理性。梳理和重新识别高风险存量客户账户,堵塞外部欺诈渠道,主动防范业务结算风险。对客户账户资金变动与客户身份、企业规模、交易习惯、交易用途、支付结算规律等明显不符的交易进行跟踪分析,结合高风险行业账户和高风险客户特征,识别、排查出租出借账户、信用卡违规套现、涉嫌非法集资、地下钱庄非法买卖外汇行为等异常行为客户,并视情况采取中止服务或劝其销户等措施,消除风险隐患。认真履行监管和社会责任,引导客户认清正规投资渠道,密切关注辖内非法集资活动的新动向,提高对非法集资活动的甄别能力,监控和预防网贷平台公司内部人员利用个人银行账户线下融资演变为非法集资活动。

二是强化关键环节业务风险控制,有效防范操作风险。加强对智能服务中客户身份和意愿的真实性核实,加强智能服务用户管理,严格执行岗位分离制度,合理调配网点资源,严禁网点多人共用同一用户号办理智能审核业务。同时,要多角度验证客户开户意愿的真实性,合规性,确保智能设备现场审核质量,防范冒名办理业务风险冲击。加强久悬未取账户核算管理,规范处理久悬未取款项登记、操作和检查,防控长期不动户管理风险。严格按照假币收缴业务流程操作,确保假币收缴业务的合规性,避免因我行的违规操作,给我行的声誉带来损失和监管风险。针对便携式外派设备外派业务、自动柜员机动态密码锁和中小微企业便捷开户等新业务项目的推广,关注推进过程中可能发生的风险变化,及时从制度流程优化建设上完善管理,切实防范新型业务风险。

三是做好高风险网点协同治理工作,合力管控运营风险。持续加强风险暴露水平较高网点和柜员管理,加大对高风险网点、高风险柜员的帮扶力度,对部分柜员尚未完全熟悉和掌握有关制度、流程、办法等,容易出现错误操作、操作不定型或违规办理业务的现象,要及时传导新产品和新业务流程变化和关键环节控制与管理要求,促使员工规范业务操作行为,降低因操作错误而引发的风险隐患。严格落实运营主管业务审核和事中风险控制职责,加强业务审核、签批真实性管理与检查,进一步提升网点内部管理水平和防御外部风险冲击的能力。