芜湖扬子农商银行:“四抓”防控信用风险

芜湖扬子农商银行:“四抓”防控信用风险

发布日期:2019-09-10 浏览次数:58  文章来源:芜湖市银行业协会 

芜湖扬子农商银行始终围绕“质量第一、效益匹配”的原则,将防范化解信用风险放在突出位置上,倡导树立风险防控全覆盖理念,坚决守住不发生重大风险的底线,确保信贷业务的高质量发展。

一是抓源头管控。积极落实银保监会《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》,坚持“做小、做散、做特色”经营理念,支持地方支柱产业、战略性新兴产业、科技型企业发展,加大小微、民营、涉农等领域信贷投放。同时,坚持政策导向,压缩产能过剩行业贷款,对房地产行业实行限额管理,严控异地及大额贷款投放。

二是抓机制健全。实行审贷分离,建立相应授权机制,设立统一授信委员会。对超过规定额度范围贷款,通过统一授信委员会进行集体决策。同时,制定完善贷前、贷中、贷后的一整套管理制度,严格规范信贷人员行为。此外,围绕准确评估信用风险,制定完善了客户信用等级评定管理办法、授信业务管理办法、贷款分类管理办法等相应制度。

三是抓过程管理。严格落实信贷“三查”制度,实行信贷业务全流程管理,通过资金流和物流跟踪贷款资金流向,严防贷款资金挪用;通过现场和非现场检查,适时监测信贷客户现金流情况;通过内外部预警提示信息,定期进行风险研判,及时发现风险,尽早干预化解。此外,制定《生产型企业现场检查回访记录》,从上下游关系、资金结算、存货等多个方面了解企业情况,提升风险识别能力。

四是抓存量清收。持续加大不良贷款清收力度,全面梳理不良贷款情况,逐户论证并制定清收转化方案,定期召开不良清收转化会议,落实责任人员,设定清收期限。同时,对出现风险的客户不“一刀切”,综合评判客户的发展前景、还款意愿等因素,采取或支持、或施压、或诉讼等不同措施进行应对。截至2019年7月末,不良率及不良余额实现“双降”,今年以来现金清收不良贷款3632万元。