为民营经济发展注入“金融活水”—安徽省农行创新金融模式、有效助力民营和小微企业健康发展

为民营经济发展注入“金融活水”—安徽省农行创新金融模式、有效助力民营和小微企业健康发展

发布日期:2019-09-11 浏览次数:102  文章作者:许小曼  文章来源:中国农业银行安徽省分行 

近年来,农业银行安徽省分行深入贯彻党中央、国务院支持民营和小微企业金融服务的部署要求,加快落实习近平总书记关于民营企业“两个毫不动摇”、“三个没有变”的指示精神,把支持民营和小微企业发展,作为履行社会责任、支持实体经济的重要抓手,不做“选择题”、不搞“权宜之计”,持续加大信贷投放和产品创新力度,分类施策解决民营和小微企业融资难题。截至6月末,信贷支持的民营企业数量达到3819户,较年初增加2408户,增幅171%。当年累计向 2479户民营企业投放贷款126亿元,其中中长期贷款31亿元。小微企业各类监管指标连续4年达标。

一、搭建“三级专营机构”。扎实推进三级专营机构建设,在省分行及民营和小微企业服务对象最多的合肥分行单设普惠金融事业部,在其他15个二级分行的公司业务部设立普惠金融业务团队。实施“机构专营、专人专岗”,创建32家普惠金融专营支行和1家科技特色支行,自上而下推进专营机构建设,重点服务民营和小微企业。太和县支行入选农总行“小微企业金融服务示范支行”,合肥经开区支行获评“中国制造2025”国家级示范区普惠金融服务机构。

二、推进“三大领域创新”。在模式上求创新。推广“信贷工厂”服务模式,针对产业集群小微企业,建立统一授信模板,对阜南县柳编、太和县医药产业集群投放贷款1.4亿元。与中铁四局、十七冶等大型企业合作,创新“云链保理”供应链融资新模式,为其上游小微企业提供7200万元融资需求。在产品上求创新。针对民营和小微企业融资难、担保难,与省担保集团、省农担等辖内109个政策性担保公司合作,推出“金担通”、“农担通”、“税融通”等17个特色产品,累计发放贷款80亿元。针对科技型企业密集型、轻资产、专业化等特点,试点推出“科创贷”,投放贷款600万元。针对优质民营企业,运用互联网思维和大数据技术,推出“微捷贷”、“万家e贷”、“政采贷”等“全线上、纯信用、可循环”的特色产品,实现线上“秒申、秒审、秒贷”。“纳税e贷”产品上线2个多月,已为3700户小微和民营企业发放贷款17亿元。针对外向型民企,多方式、全方位搭建跨境融资平台,优先满足贸易融资需求,为中鼎股份办理了全国农行首笔7000万欧元并购贷款,助力优质民营企业“走出去”。在服务上求创新。推广“单位账户在线开户系统”,通过“网上信息采集、客户预约办理”,小微企业开户时间由原来的3个小时缩短到30分钟。上线“农银e管家”,为10万户民营及小微企业搭建“互联网+”线上产品购销快车,延展增值服务。

三、优化“三项保障机制”。完善考核奖惩机制。将服务民营和小微企业质效纳入全行绩效考核体系,设置小微和民营企业贷款投放增量、客户增量、不良率控制等指标,大幅提高考核权重,结果纳入综合绩效考核,作为经营授权、资源配置、干部使用、薪酬分配的重要依据,并对未达标的分支机构及负责人,实行“评先评优”一票否决。完善资源配置机制。单列民营企业和普惠金融信贷计划,单独配置信贷规模,配备专项激励工资,挂钩配置战略激励费用,支持专营机构建设。落实民营和小微企业尽职免责管理办法,提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。完善内部补偿机制。对普惠贷款利率优惠减少的收益损失建立内部FTP价差补贴,引导和鼓励基层行通过降低利率定价水平、强化差别化定价、优化贷款期限等方式,切实降低小微企业融资成本。

下半年,安徽省农行将深入领会中央政治局关于增加对制造业、民营企业中长期融资的会议精神,发挥好国有大行的引领作用和“头雁”效应,保持战略定力,重点加大对制造业和民营企业的中长期贷款支持力度,确保民营企业贷款增速和增量稳步提升,顺利完成普惠型小微企业贷款监管目标。