安徽省银行业自律公约

安徽省银行业自律公约

发布日期:2019-09-16 浏览次数:101245  文章来源:协会秘书处 

(2019年8月30日经安徽省银行业协会七届三次理事会审议通过)


第一条  为维护安徽省银行业合规有序、公平竞争的市场环境和经营秩序,建立和完善自我约束机制,加强自律管理和相互监督,共同抵制行业内不正当竞争行为,保护同业合法权益,促进安徽省银行业合规文化建设,保障安徽省银行业高质量发展。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规,依据《安徽省银行业协会章程》,经安徽省银行业协会会员单位共同协商,制定本公约。

第二条  加强合规文化建设,严格遵守、执行国家有关法律、法规和规章制度,遵循协会制定的行业公约、质量标准、技术规范、服务标准等行规行约,在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务,不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益,杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。

第三条  遵守商业道德和市场规则,遵循公平竞争原则,维护正常的市场经营秩序。不得以任何形式贬低、诋毁其他会员单位。不得以诋毁其他会员单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争,不得不计成本、违规办理业务争揽客户。不得联合同业违规提高客户准入门槛、增加客户融资成本。

第四条  严格执行国家利率、汇率政策。办理存款业务时,不得违规或变相提高利率吸收存款,不得以任何名目向个人客户、单位存款关系人馈赠物品、礼金券、现金和报销费用等。依法遵守为客户存款保密的义务,不得为客户藏匿存款,躲避司法执行提供方便。

第五条  办理授信业务时,严格遵守各项规定,有序、合规竞争,自觉维护市场秩序。严格执行法定贷款利率政策,不得违规或变相降低利率发放贷款;严格执行贷款审批程序,认真履行尽职调查义务,不得向关系人发放信用贷款,发放担保贷款的条件要遵循公允原则,不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。

第六条  遵循合理、公开、诚信和质价相等的原则开展中间业务,杜绝恶性竞争、垄断市场等行为,不得违规减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。严格执行业务收费标准,不得擅自提高或降低政策规定的收费标准,收费标准要对外进行公示。

第七条  严格执行有关账户和现金管理的各项规定,不得为不符合条件的客户开立银行账户,不以放松现金管理为条件争夺客户,不得为不符合取现条件的账户办理取现业务。

第八条  遵照执行《金融机构反洗钱规定》,依法建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,制定反洗钱内部操作规程和控制措施,对工作人员进行反洗钱培训,增强反洗钱工作能力。依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

第九条  严格遵守相关法律、行政法规和监管规定,严禁各会员单位为黑社会性质组织犯罪提供资金账户、转账,协助将财产转换为现金、金融票证、有价证券,协助将资金汇往境外,以及为黑社会性质组织和个人从事涉黑涉恶活动提供金融信贷服务;严禁各会员单位录用涉黑涉恶人员;严禁各会员单位与涉黑涉恶组织和个人开展信贷、保险等形式的业务合作。

第十条  加强科技信息安全管理,对通过第三方公司(或平台)提供服务的,要开展可行性评估,第三方公司(或平台)要提供保证业务连续性的方案。

第十一条  制定科学的银行卡业务财务管理制度,规范收费标准,防范支付风险,严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。

第十二条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。强化内部自我约束,加强资金安全维护,加大不良资产的处置力度、依法提足风险拨备、增加股东资本,建立股东补充资本的长效机制,不断提高银行业整体竞争力。

第十三条  完善公司治理和内部控制机制,强化内控文化及合规文化建设,提升风险管理能力,针对信用、市场、操作、声誉、案件、国别等风险制定积极可行的防范措施,健全和完善内部规章制度和管理程序,提高依法合规经营水平。

第十四条  及时、准确、充分地披露年度经营情况等信息,真实反映利润及资产质量状况,应确保信息的真实性、及时性和完整性。  

第十五条  在进行广告宣传时,不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或歧义的宣传。在推出新业务、新产品时,应在产品推广的同时强化信息披露,及时向客户和投资者提示相关风险。

第十六条  全面加强和改善银行服务,提高银行服务的社会公信力。树立诚信为本的观念和良好的职业道德,规范、有序提供服务,公开、公平、合理开展收费,平等、诚实、守信对待客户,切实提高服务质量、服务水平和服务效率,为社会公众提供优质、便捷、高效的银行服务。

第十七条  建立和完善科学的举报、投诉处理机制,公正、公平、及时、有效地处理客户的举报、投诉。

第十八条 会员单位可以通过劳动合同或其他协议,约定辞职提前通知期、离职违约金、培训服务期、竞业限制等合法方式,对本单位从业人员流出进行约束。不得采用不正当手段对本单位的从业人员流出制造障碍。招聘同业员工的会员单位,不得利用该员工在原单位获得的客户信息进行恶意竞争。

第十九条  牢固树立以人为本的观念,加强员工思想道德建设和行为规范教育,实施全面、民主、科学的人本管理,注重员工培训,建设学习型银行,提高员工队伍的综合素质。

第二十条  严格遵守党纪、政纪和廉洁执业有关规定,加大反腐倡廉的工作力度。坚持标本兼治,完善防范措施,坚决打击和防范不正当交易、商业贿赂、以权谋私、贪污受贿等不法行为,强化廉洁自律。

第二十一条 会员单位在承诺并严格遵守本公约的同时,有责任和义务督促分支机构及全体员工按照本公约的约定,加强各项业务、各个环节自我约束,实现自我管理。督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节,共同营造良好的行业氛围,确保各项自律措施的落实。

第二十二条  安徽省银行业协会可根据本公约制定相关的实施细则,组织对会员单位公约执行情况进行监督检查。

第二十三条  本公约由安徽省银行业协会自律委员会负责修改、解释。

第二十四条  本公约经安徽省银行业协会理事会审议通过后实施。

皖公网安备 34011102002474号