宿州农商行:防范风险、行稳致远

宿州农商行:防范风险、行稳致远

发布日期:2020-06-24 浏览次数:192  文章作者:武克林  文章来源:宿州市银行业协会 

面对当前激烈的农村金融市场竞争以及经济下行压力的加大,农商行要紧紧抓住提升贷款业务发展质量这个核心和关键,回归本源、深耕本土,离群众更近、做业务更实、送服务更快,持续用力、久久为功,努力实现全面的高质量发展。

一、塑造良好信贷文化。要树立“文化是最廉价的风险防控手段”的理念。70%的小额贷款风险源于操作风险,客户经理的道德、职业操守关系到银行的生死存亡。信贷业务要做到准入有机制、流程有控制、责任有追究。在发放贷款时不苛求“零不良”,但要对员工违规行为和主观原因造成的不良进行严肃处理。要实行重大事项一票否决制、岗位退出制,将资产质量作为员工绩效考核的重要指标。

二、提升信贷管理能力。要将人工“跑基层”和机器“跑数据”相结合,全面掌握客户的“软信息”和“硬数据”。一方面,坚持眼见为实,强化“双人调查”“四眼原则”“面对面”“背靠背”等信贷风控技术,解决信息不对称问题。另一方面,要广泛应用大数据技术,充分利用政府、人行、社会等信息平台,积极引入工商、司法、反欺诈、海关、黑名单、税务等外部数据,将“三品三表”(人品、产品、押品,水表、电表、报表)和“两有一无”(有劳动意愿、有劳动能力,无不良嗜好)模型化,建立针对不同客户群的贷中评级模型和精准贷后预警模型

三、培养有素的客户经理队伍。坚持自主培养,并在软件等方面给予充分保障。一方面,要充分利用省联社平台资源,引导客户经理积极学习信贷营销和风险防控等方面的课程;另一方面,要鼓励高管带头授课,把一线的支行行长、网点负责人或业务骨干发展为内训师主力,确保培训的实效性,避免培训和业务脱节。

四、开辟客户经理成长通道。通过公平竞争、择优选拔的机制,实现人尽其才、适才适岗。让年轻的客户经理多到业务繁重的营销岗位锻炼成长,让他们“挑担子、练膀子”。通过严管加厚爱,帮助他们成长。