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双管齐下,全方位防范柜面业务操作风险

双管齐下,全方位防范柜面业务操作风险

发布日期:2018-02-03 浏览次数:336  文章作者:应海霞  文章来源:合肥市银行业协会 

2017年度,肥东农商银行事后监督中心共监督全辖交易笔数2722964笔,传票张数4301092张,下达差错376笔,年度平均差错率为1.38‱。差错形成原因主要为凭证要素审核不严、柜员未按章操作,具体表现有现金缴款单、现金支票等客户出具的凭证金额大小写不符、日期错误、账号错误等;柜员在录入系统时,未严格按照客户填写的凭证进行账号或金额的录入,导致综合业务系统的相关信息与客户填写的凭条不一致;柜员在经办业务时未严格审核客户的身份信息,导致留存的身份证件复印件显示客户身份信息已过期,或者出现在综合业务系统中录入的客户户名与客户的实际户名不相符等。通过对全年事后监督情况的分析总结,笔者认为要想全方位防范柜面业务操作风险,可从以下两大方面着手:

一、员工自身素养方面

(一)熟知内外部制度,提升理论知识储备量

通过日常监督和支行反馈,可以发现部分营业网点员工在遇到一项新业务时,完全不知从何下手,对于制度流程全然不知晓,依赖性较强,完全在委派会计指导下进行操作,不能充分了解此项业务存在的风险因素,因此,想要防范柜面业务操作风险,首先应当加强柜员人员自身的学习能力,熟读内外部制度,了解各项业务的经办流程,掌握各项业务存在的风险因素,以便在实际遇到此项业务时,能按制度流程要求并结合自己的理解进行操作,筑牢风险防范的保护墙。

(二)严格遵守制度流程,培养高效工作模式

柜面业务需严格做到“一笔一清”,但是实际执行过程中,柜面人员未能严格遵循业务处理流程,导致凭证要素缺失、录入信息错误、客户未签字或缺少凭证等错误出现,为了更好的防范柜面业务操作风险,柜面人员应该严格遵守制度流程,培养良好的工作习惯,坚持按制度办事,按流程办事,形成高效的工作模式。

二、外部监督检查方面

(一)坚持每日审查凭证,注重开展员工培训

防范柜面业务操作风险,除了做好事前、事中的防范工作,事后的监督检查也是必不可少的,经办柜员应坚持日终做好凭证的审查工作,认真勾兑流水,确保凭证真实、完整有效。同时支行委派会计或凭证审查人员也应做好凭证的再次审查核对工作,双重监督检查,确保差错第一时间发现并做好整改工作。支行委派会计或凭证审查人员对于日常监督检查发现的问题应及时登记相关登记簿,作为考核柜员的重要依据,并利用晨会或支行例会时间,做好风险提示和操作规范的学习培训工作,把控好风险防范的关卡。

(二)定期开展通报,不定期开展监督检查

运营管理部做为防范柜面业务操作风险的重要管控部门之一,应当充分利用每月召开的委派会计例会做好运营管理通报的学习工作,充分揭示柜面业务存在的风险点,认真总结经验教训,并提出有效的防范整改措施。同时可以结合各中心的工作特性开展各类监督检查工作,如事后监督中心的非现场检查、会计中心的现场检查等,检查内容可涉及重要空白凭证、印章、账户等与柜面相关的业务,每项检查均建立问题台账,做好检查通报,可以罚款、减扣违规积分等方式激发柜面人员的责任感,切实做到“尽职尽责”。